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中国多家银行据报吸引美元存款后买入美债
📋总体概括
据知情人士透露，近几个月中国多家银行包括国有大行在上调美元存款利率后买入美国国债：大行对超5万美元账户提供3%以上利率，部分中小及外资银行8月起给到接近4%，而此前五大行美元存款利率上限长期为2.8%。美债10年期收益率6月以来升超30个基点至4.76%，与国内低收益形成利差，驱动银行吸纳美元资金投向美债。此举既是中国商业银行投资策略的转变，也有助于吸收美元、缓解人民币升值压力，但资金规模未经证实。
⚡关键信息
- ▸中国多家银行上调美元存款利率后买入美债，国有大行也在其中，此策略转变此前未有相关报道。
- ▸利率对比：五大行美元存款利率上限此前为2.8%，6月起超5万美元账户可协商3%以上，部分中小及外资行8月起给到近4%。
- ▸美国10年期国债收益率6月初以来上升超30个基点至4.76%，同期中国国债收益率持续处于低位。
- ▸监管部门加强对境外投资审查并关注银行大量投资国内债券，银行不愿自行用人民币换汇，转而吸纳客户美元存款。
- ▸提高美元存款利率可吸收美元、防止人民币升值过快，与央行稳汇率目标方向一致。
🔥犀利点评
这笔账算得很精：国内债券收益低到没法看，监管又盯着银行扎堆买国内债，于是银行把客户当成了免费的美元资金池——储户拿3%到4%利息，银行转手买4.76%的美债吃利差，还能顺手帮着托汇率，一石三鸟。但别急着叫好，路透自己都承认规模无从核实；美元存款利率飙到近4%本身说明缺美元缺得厉害，且若美债收益率见顶回落，这个利差游戏随时玩不下去。本质是低利率环境倒逼出的监管套利，不是什么高招。
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